2025年における日本の銀行所有の売家の価格動向と背景

空き家の増加や住宅ローン金利の上昇により、2025年の銀行所有売家価格には変動が予想される。特に地方では下落リスクが高まる一方、都市部では価格が安定する傾向にある。相続から3年以内に売却すれば税制優遇が受けられる可能性もあり、今後の市場動向を正確に把握し、適切なタイミングと戦略で対応することが重要となる。

銀行所有の売家の価格情報が限定的な理由

直接の価格情報を得るには、各銀行の不動産流通部門、信託銀行、または不動産仲介業者の個別物件情報を確認する必要があります。全国的な傾向は公的統計データや業界報告書を参考に推察するしかありません。

また、銀行所有物件は市場への放出時期や管理方法が銀行によって異なるため、同じ地域でも物件ごとの価格差が大きいことも特徴です。そのため、買い手側は詳細な物件情報や現地調査を十分に行うことが重要です。

2025年の日本全体の不動産市場価格の傾向について

国土交通省の「不動産価格指数」（2010年基準100）によると、2025年1月時点での住宅用地価格指数は116.6で前年に比べ0.6%減少しています。戸建住宅の指数は117.7で1.4%減少、マンションは213.4で7.2%の上昇となり、全体としては微減傾向ながら、マンション価格は上昇しています。

これは、住宅タイプや地域ごとの需要の違いを反映しており、特に都市部のマンション市場は需要が比較的高い一方で、戸建てや住宅地はわずかに価格が下落する傾向があります。

加えて、2025年にかけて住宅市場では質や利便性を重視する動きが強まっており、交通の便が良い場所やリフォーム済み物件の人気が高まっています。こうした物件は銀行所有物件でも比較的高値で取引される傾向があります。

空き家問題と相続不動産の増加に関する現状

2025年は、団塊の世代の多くが後期高齢者となるため、以下のような不動産市場への影響が見られます。

空き家の増加：総務省のデータによると2023年時点で日本の空き家は約900万戸、空き家率は13.8％と増加傾向にあります。高齢者の死亡や施設入所に伴う空き家の発生が続いており、管理が十分でない空き家は地域環境の悪化や防犯面の課題をもたらすことがあります。
相続不動産の増加：相続された物件が利用されないことも多く、特に地方や郊外では資産価値の低下がみられます。これにより、売却物件が市場に多く出ることで供給過多となる可能性があります。

こうした背景から、銀行所有売家として市場に出る相続物件は管理状態が悪く、リフォームが必要なケースも多く見受けられます。購入者は修繕費用を含めた総合的なコストを考慮して価格交渉をすることが増えており、この点も価格が抑えられる一因となっています。

地域ごとの価格動向について

不動産価格の地域差は2025年も継続しています。

都市部（首都圏など）：医療・介護施設や交通インフラが整備されている地域では、高齢者や若年層の需要が一定程度確保されており、マンションを中心に価格が安定またはやや上昇している傾向が見られます。中古物件も一定の需要があるため、銀行所有物件でも条件により安定的な価格を維持しやすいと言えます。

特に東京23区内や横浜市、名古屋市、福岡市の中心地では、リモートワークの普及で「住みやすさ」と「利便性」の両立を求める購入意欲が根強いため、駅近の中古物件やリノベーション済の銀行所有物件は注目されています。

地方・郊外：人口減少と高齢化が進む地域では需要が減少し、相続物件や空き家の供給過多により価格が下落傾向です。銀行所有物件では価格が割安になる場合もあり、需要が限定的で回復には時間がかかる可能性があります。

地方都市においては、過疎化が進む一部地域では住宅需要がほとんどなく、銀行所有の売家は数百万円台以下の低価格で取引されるケースも珍しくありません。こうした物件は、リノベーションや地域再生プロジェクトと連携した活用も模索されています。

住宅ローン金利の上昇に伴う動き

2024年に日本銀行がマイナス金利政策を終了し、2025年は住宅ローン金利が上昇傾向にあります。借入コストの増加は住宅購入の負担を増やすため、購入希望者の減少に繋がる可能性があります。

これにより、買い手の交渉力が高まり、銀行所有の割安物件でも価格引き下げの圧力が強まる場合があります。

ただし、金利の上昇はこれからの支払い計画に大きく影響するため、購入者は事前に複数金融機関のローン商品を比較し、返済負担を慎重に検討することが重要です。

物件の状態と価格の関係

銀行所有の売家は多くが中古物件であり、以下の要素が価格に影響を与えます。

築年数の古さ
設備の修繕やリフォームの必要性
交通アクセスの利便性（駅までの距離など）
物件の現状（空き家の劣化状況や管理状態）

これらの点で状態が良好でない場合、価格が下がりやすくなる可能性があります。

購入時には修繕見積もりを含めた総コストを把握するほか、住宅診断（ホームインスペクション）の利用も検討すると安心です。銀行所有物件は瑕疵担保責任が限定的なケースもあるため、リスクを理解しておくことが望まれます。

売却のタイミングと税制の活用について

2025年以降、多くの相続不動産が市場に出ることが予想される中、売却するタイミングは重要な要素となります。

相続から3年以内の売却は、「空き家に係る譲渡所得の特別控除」（最大3,000万円控除）の対象となり、税制上のメリットが受けられる場合があります。ただし、この控除の適用条件や継続状況は税制改正により変わる可能性もあるため、最新情報の確認が必要です。

さらに、2025年現在では、不動産取得税や固定資産税の軽減措置も状況によって活用できる場合があります。売却前に税理士や不動産の専門家と相談し、最も有利なタイミングと方法を検討することが賢明です。

銀行所有物件の売却でもこれらの税制優遇が適用されることがあり、特に相続後に早期売却を検討する際は活用メリットが大きいと言えます。

新セクション：銀行所有の売家を活用した物件再生・地域活性化の可能性

2025年の不動産市場では、空き家問題や相続物件の増加に伴い、銀行所有の売家が増加する中で、ただ単に売却するだけでなく、これらの物件を有効活用した地域活性化の取り組みに注目が集まっています。特に地方や郊外での需要低迷や人口減少に伴う空き家増加問題に対応するため、銀行所有物件を活用した再生プロジェクトが増加傾向にあります。

具体的には、銀行はリノベーションや耐震補強を行い、賃貸住宅やシェアハウス、高齢者向けのサービス付き住宅として再生して貸し出すケースが増えています。こうした取り組みは単なる売却による一時的な現金化ではなく、地域の住宅ストックを活かしながら、中長期的な収益基盤を築く戦略として銀行にとっても有効です。

また、地方自治体や民間の不動産業者と連携し、空き家をコミュニティスペースや地域拠点として活用する「空き家バンク」事業への参加も進んでいます。これにより、地域住民の交流促進や移住促進につながり、地域経済の底上げが期待されています。

購入希望者にとっても、銀行所有のリノベーション済み物件は管理状態が整い、瑕疵リスクが軽減される利点があります。2025年現在、こうした利用価値の高い再生物件の需要は都市部だけでなく、一部の地方でも徐々に上昇しており、適切な物件選びをすればコストパフォーマンスの高い住まいを手に入れるチャンスといえます。

さらに、国や地方自治体は空き家改修に対する補助金や税制優遇策を拡充しており、これらを上手に活用することで購入・リノベーション費用の負担を軽減することが可能です。2025年の最新の補助制度をチェックし、適用要件を満たすことで、より経済的な物件取得ができます。

このように、銀行所有の売家は単なる割安中古住宅としてだけでなく、地域活性化の重要な一助として再生・利活用される動きが2025年においても拡大しています。購入検討者はこうしたトレンドを踏まえ、物件の状態や地域の将来性、関連補助制度を含めて総合的に判断し、賢い選択をすることが求められます。

まとめ：銀行所有売家の価格傾向と今後の見通し

全国的には不動産価格は微減傾向にあり、戸建住宅はやや下落、マンション価格は上昇傾向がみられます。
銀行所有の売家は地域や物件の状態により価格に差があり、地方や築年数の古い物件は下落リスクが高まる一方、都市部の物件は比較的価格が安定しています。
団塊世代の高齢化に伴う空き家・相続物件の増加が市場に影響を及ぼしています。
住宅ローン金利の上昇は買い手の負担増につながり、価格下落の要因となる場合があります。
相続から3年以内の売却では、現行の税制優遇措置を活用できる可能性があるため、売却計画の際は税制面も考慮するとよいでしょう。
物件状態の確認やホームインスペクションを活用し、修繕費用も含めた総費用を見積もることが重要です。
価格や物件の詳細情報は銀行の不動産部門や不動産仲介業者に直接確認することをおすすめします。
さらに、銀行所有物件のリノベーションや地域活性化プロジェクトへの活用も増加しており、物件購入者は補助金や税制優遇制度を活用した再生物件の選択肢も検討すべきです。

2025年における銀行所有の売家の価格は、地域ごとや物件の状態によって異なるため、購入や売却を検討する際には市場動向の理解と専門家への相談を行うことが重要です。特に空き家問題や税制の変化が大きく影響する現状では、最新の情報収集に努め、計画的な対応が求められます。